转自：中国财富网
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3月30日，建设银行在北京、香港同步举行了2022年业绩发布会，时隔三年，发布会重返面对面的形式与媒体和分析师交流业绩。
对于过去一年的成绩，建行行长张金良表示来之不易，“非常不容易，我们很好地平衡了安全性、流动性和盈利性。”
在发布会现场，建行管理层围绕资产质量、净息差下滑、分红政策、房地产金融、欧美银行业风险冲击等热点问题作出详细回应。
资产负债稳健均衡增长
29日晚间，建行公布了2022年度经营业绩。截至2022年末，建行集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%；其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。全年实现净利润3231.66亿元，增幅6.33%。净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，资本充足率18.42%。
“这些数据说明2022年建行资产负债稳健均衡增长，经营效益保持市场前列。”张金良表示。
年报显示，截至2022年末，建行集团不良贷款余额2928.25亿元，不良贷款率1.38%，较上年下降0.04个百分点。
“2022年，建行持续做好风险研判，主动应对风险挑战，调整优化信贷结构，加强信贷基础管理，强化风险防控，妥善化解处置风险，资产质量保持平稳。”张金良说。
按揭贷款不良率上升未对资产质量的稳定造成冲击
2022年建行个人住房按揭贷款不良率0.37%，同比上升0.17个百分点。对此，张金良表示“符合预期”。他坦言，这没有对建行整体资产质量稳定造成冲击，相信2023年资产质量运行仍将保持在合理区间，信贷成本也将保持平稳。
张金良解释，银行的资产质量既受实体经济走势的影响，也与自身的风险管控能力密切相关。从建设银行自身的风控能力来看，建设银行一直有良好的风险内控基础，在新的一年还是要加强全面风险管理，持续把好新增入口，存量管控以及不良处置三道闸口，像爱护自己的眼睛一样，坚决守住一张干净健康的资产负债表。
据悉，2022年建行的不良贷款一升一降，不良贷款余额2928.25亿元，较上年增加267.54亿元；不良贷款率1.38%，较上年下降0.04个百分点。
净息差下滑：单科成绩不理想，但在同行领先
建行年报显示，受贷款重定价基准转换、持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率下行低于上年；存款成本受市场竞争持续加剧影响保持刚性。净利息收益率(NIM)为2.02%，同比下降11个基点。
建设银行首席财务官生柳荣表示，建设银行去年净息差下滑11个基点，和同业趋势是一致的，在可比同业中相对领先。
生柳荣分析了具体影响因素：一是资产端收益率下降了6个基点，二是负债端付息率上升了6个基点，三是通过主动管理拉升了1个基点。
对于今年净息差趋势，生柳荣分析称，2023年仍有一定下行压力，从四个季度的分布来看，一季度压力稍大一些，后三季度下滑会趋缓。
对硅谷银行、瑞信无风险敞口
近期硅谷银行破产、瑞信集团被收购等欧美银行业风波备受市场关注，多家中资银行内部紧急摸排风险敞口。建行也对欧美银行业发生的风险事件作出回应。
“近期美国硅谷银行和瑞士信贷银行相继发生风险事件，本集团对上述两家银行均无风险敞口，集团受此直接影响非常小，间接影响、衍生风险也非常有限。”建设银行副行长纪志宏称。
据纪志宏介绍，建行对外币资产负债错配风险的管理更为严格，外币资产占比小、久期短，全集团市场风险管理体系不断健全。不过，国际金融市场不稳定因素还在发酵，特别是美元高位加息对金融不稳定性的影响还在延续，下一步建行将做好监测研判，坚持底线思维，统筹好发展和安全。
30%分红比例政策不会改变
2022年，建行全年实现营业收入8224.7亿元，归属股东净利润3238.6亿元。ROA(平均资产回报率)和ROE(加权平均净资产收益率)等经营效益指标保持可比同业领先水平。
基于良好的业绩，建行董事会建议派发末期现金股息每股0.389元(含税)。张金良表示，自2005年H股上市以来，建行已累计向股东派发现金股息超1万亿元，近年来分红比率一直维持在30%，2022年度派发现金股息总额将达972.54亿元。
对于2023年的情况，生柳荣表示，30%比例不变，具体金额要视最终的经营成果而定。
足额保障优质房企用款需求
在市场普遍关注的住房租赁领域，建设银行首席风险官程远国表示，下一步，建设银行将深化住房租赁领域的金融服务支持，推动住房金融服务向覆盖租购两端、服务质量升级、间接融资和直接融资并重的新模式转型，进一步打造住房领域的核心竞争力，提升价值创造力。
除加大住房租赁金融支持力度外，程远国表示，为支持改善房地产行业融资环境，建行主要从以下四方面着手：
一是做好优质房企全方位的金融服务，通过信贷、债券、股权、资管类的产品多种方式满足优质房企的合理需求，对优质房企的用款基本上足额保证。
二是不断提升工作效率，简化业务流程。对符合政策要求的房地产项目在项目准入、项目评估、审批和放款等环节实行绿色通道。
三是持续优化房地产融资业务规定。根据市场变化情况，不断优化房地产开发贷经营策略，区分房地产集团和项目风险，不搞一刀切。
四是做好保交楼配套金融服务工作。按照市场化、法治化、专业化要求，努力做好保交楼，保民生、保稳定。
据悉，去年，建设银行按揭贷款投放超9200亿元，市场份额提升至28.83%，按揭利息收入同比增长6.2%，按揭住房贷款资产质量继续保持优良，不良贷款率为0.37%，保持同业比较好水平。
